30代で貯金1,000万円を実現する方法を紹介

30代で貯金1,000万円を達成するには、年収を踏まえて資産形成のプランを立てる必要があります。本記事では、20代、30代の平均年収などのデータを取り上げながら、30代で貯金1,000万円を目指す方法や考え方を紹介します。

30歳で貯金1,000万円を達成する方法

30歳で貯金1,000万円を達成するには、どれくらいのペースでお金を貯めれば良いのでしょうか。23歳から（22歳時に大学を卒業）働き始めると仮定して、毎月必要になる貯金額を計算してみましょう。

目標金額÷貯金に費やす年数÷12ヵ月＝毎月の貯蓄額
1,000万円÷8年間÷12ヵ月＝約10.4万円

上記の通り、一定のペースで貯金をする場合は毎月10万円以上（年間125万円）を貯める必要があります。

なお、以下のデータは、国税庁の民間給与実態統計調査（2021年分）をもとに、20代～30代の平均年収をまとめたものです。

20代前半：269万円
20代後半：371万円
30代前半：413万円
30代後半：449万円

月収にすると、20代前半の場合は約22万円、30代後半だと約37万円です。実際には生活費を負担しながら貯金をする必要があるため、上記の平均年収を超えていても月収の中から10万円を貯金し続け1,000万円を貯めることは簡単ではありません。

生活費の内訳

資産形成のプランを立てるには、生活費も確認しておく必要があります。以下のデータは、総務省統計局の「家計調査（2022年）」をもとに単身世帯の平均支出をまとめたものです。

＜単身世帯の平均支出（2022年）＞

上記の生活費から、毎月10.4万円を貯金するために必要な年収を計算してみましょう。

（1ヵ月あたりの支出＋毎月の貯金額）×12ヵ月＝必要な年収
（161,753円＋104,000円）×12ヵ月＝318万9,036円

30歳で貯金1,000万円を達成するには、少なくとも手取りで約318万円の年収が必要になることが分かりました。なお、賃貸物件に住んでいる場合や、車や冠婚葬祭など大きな出費がある場合は、さらに多くの年収が必要になります。

39歳までに貯金1,000万円を達成する方法

毎月10.4万円の貯金が難しい人は、目標達成の年齢を39歳に引き上げてみましょう。

目標金額÷貯金に費やす年数÷12ヵ月＝毎月の貯蓄額
1,000万円÷17年間÷12ヵ月＝約3.4万円

前述と同じ条件（23歳から就職、一定のペースで貯金）で計算してみると、毎月の貯蓄額は約3.4万円になりました。

生活費の内訳

30代になると男女ともに結婚をする人の割合が増えるため、以下では総務省統計局の「家計調査（2022年）」をもとに、二人以上世帯の平均支出を紹介します。

＜二人以上世帯の平均支出（2022年）＞

単身世帯に比べると、二人以上世帯では1ヵ月あたりの支出額が13万円ほど増えます。この点を踏まえて、毎月3.4万円の貯金が現実的かどうかを判断してみましょう。

投資で資産を増やせばより現実味が増す

30代までに1,000万円を貯めることが難しい場合は、株式や投資信託などへの投資を考えてみましょう。参考として、以下では年利5.0％の金融商品を運用したときに、10年間で得られる利益を簡単に試算してみます。

＜10年間の投資で得られる利益＞

200万円の投資資金があれば、年利5.0％でも10年間で100万円以上が貯まります。この利益を加えれば、目標金額が遠い人でも現実味が増すでしょう。ただし、投資先によっては資金が減ることもあるので、徹底した情報収集や分析を意識してください。

資産形成のプランを立てて、投資が必要になるかを検討しよう

大学卒業から貯金を始める場合、30歳までに1,000万円を貯めるには毎月10.4万円、39歳までなら毎月3.4万円を貯めることが必要です。本記事で紹介した平均年収や生活費を踏まえて、まずは自分自身の資産形成プランを立ててみてください。

その上で、もし目標金額を達成することが難しい場合は、株式や投資信託などへの投資を考えてみましょう。